É comum ouvir dizer que depois do nascimento de um filho a vida nunca mais será a mesma. E isto é verdade, estou aqui para comprovar pois sou pai de uma criança de dois anos e meio. A vida passa por uma verdadeira revolução que começa antes mesmo do nascimento do primeiro filho, já nos momentos iniciais da gravidez as mudanças na vida do casal são grandes. E as transformações ocorrem não só no campo das emoções como também nas finanças pessoais do casal.
Se você está planejando ter filhos ou mesmo está esperando um que apareceu assim “sem querer”, a melhor forma para receber esta criança com as finanças em dia e assim ter uma estrutura adequada para dar a melhor qualidade de vida possível é planejar. Pegue caneta e calculadora ou abra a planilha eletrônica da sua preferência pois o custo total de um filho pode chegar a centenas de reais. Claro que os gastos dependem em grande parte do padrão financeiro da família, classe social, etc, mas independente da sua condição o planejamento financeiro é fundamental.
Planejamento Familiar
Para o educador financeiro da consultoria DSOP Educação Financeira, Reinaldo Domingos, o ideal é que o orçamento para o filho não ultrapasse 30% da renda média líquida do casal. Caso contrário, o padrão de vida pode mudar drasticamente. Veremos a seguir os pontos financeiros básicos a serem considerados no planejamento do filho:
Gastos com Gestação
Em tese, o planejamento de um filho deve ocorrer bem antes da gestação. Os nove meses em que a mulher está grávida são repletos de emoções, principalmente para as gestantes. A cada mês os hormônios femininos sofrem um turbilhão de mudanças, e desta forma uma tranquilidade financeira do casal é item fundamental para deixar os futuros pais mais tranquilos em meio a picos de emoções diários.
É recomendável que as questões pendentes com potencial para vir a se complicar com o nascimento do filho sejam resolvidas antes da gestação. Por exemplo devem ser priorizados os eventuais reparos na residência do casal, quitação de dívidas, dentre outros. Algo fundamental também é contratar um bom plano de saúde para cobrir as inúmeras consultas pré-natal e exames diversos da mãe e da criança.
Gastos com Vestuário e Mobília
Os gastos com o vestuário da criança são bem pesados. Durante a gestação, geralmente os pais ganham algumas roupinhas de presente, porém, na medida em que a criança vai crescendo (e cresce rápido viu), as roupas vão ficando pequenas e novas peças são necessárias. A dica aqui é participar de bazar de roupas infantis e ficar de olho nas promoções de fim de estoque das lojas.
Deve-se considerar também a montagem do quartinho do bebê que se tornará algum tempo depois no quartinho da criança. Despesas com pintura, compra de berço, cômoda, guarda-roupas e decoração costumam variar de 2.000 a 10.000 reais, dependendo lógico do grau de requinte que o casal quer aplicar no ambiente. Aqui em casa só o ar-condicionado do quarto custou R$ 1.800.
Gastos com Alimentação
Do ponto de vista da imunidade do bebê, o ideal é dar o leite materno nos primeiros 12 meses de vida. Porém, nem sempre ocorre um bom casamento entre a boquinha do recém-nascido e o peito da sua mamãe. O desejo de amamentação por parte das mães é grande e natural mas nem sempre isto é possível. Quando não dá certo uma opção é a utilização do leite em pó, mais conhecidos como “fórmulas”.
O valor gasto na compra das latinhas de leite em pó é considerável e devem ser previstos no orçamento. Há também outros gastos com frutas, legumes, papinhas, etc. Os antigos já diziam que onde comem dois comem três, porém os gastos adicionais devem ser levados em consideração.
Gastos com Itens de Higiene e Farmácia
Fraldas e mais fraldas. Vida de pai recente é isto, é trocar fralda de duas em duas horas. Considerando que o custo médio de uma fralda é de quase 1 real então dá para se ter uma noção do tamanho do gasto. Além de trocas das fraldas ainda tem que passar creme para proteção de assaduras que também custam bem caro.
Quando o neném nascer o pai irá na farmácia pelo menos um vez por semana. Sempre tem uma coisinha faltando, pode ser um algodão para limpar o bumbum do neném ou uma chupeta que sumiu. Gastos com farmácia sobem consideravelmente com a chegada da criança, você terá uma ideia destas despesas ao ver meus valores no final deste post.
Gastos com Babá e Escolinha
Se pesquisarem na internet quanto custa uma babá podem até desistir de ter um filho. E olha que achar uma boa babá não é tarefa fácil. Encontrar uma pessoa para deixar os cuidados do que você tem de mais valor na vida (seu filho) é uma tarefa difícil. Se tiver sorte irá encontrar uma boa profissional, mas o salário desta profissional costuma ser bem alto.
Há também os gastos com escolinhas e creches. Olha que estou falando aqui só dos primeiros anos de vida do filho. Depois vem natação, futebol, inglês, intercâmbio, pré-vestibular, faculdade… enfim, investimento pesado em educação. Uniformes, material escolar, livros… tudo muito caro e que irá afetar seu orçamento.
Gastos Diversos
Além de todos estes gastos básicos, é bom considerar também itens de lazer e entretenimento. Festas de aniversário, teatro, cinema, parques… Aqui em casa gastamos relativamente pouco com estes itens. Festas de aniversário nunca fizemos. Passeios são feitos apenas em parques livres. Mas na medida em que esta criança for crescendo gastos neste setor com certeza irão surgir.
É bom considerar também no orçamento os gastos com vacinas pagas. O SUS oferece hoje uma gama enorme de vacinas mas algumas ainda são pagas. Não fazem parte do calendário de vacinação básico mas irão dar uma proteção adicional ao seu filho. Algumas vacinas que já aplicamos no Uozinho chegaram a custar mais de 600 reais a dose, é um gasto bem elevado.
Gastos com Filhos
Ter um filho é algo indescritível, só quem já teve um sabe o quão gratificante é a experiencia da maternidade/paternidade. Mas a chegada de uma boquinha a mais na casa muda todo o orçamento familiar. A grande questão que surge é quanto custa criar um filho, desde a geração até a fase adulta?
Quando um casal decide ter um filho deve saber que durante os 25 anos seguintes uma boa quantia em dinheiro deverá ser desembolsada. Segundo estatísticas, essa quantia pode variar entre R$ 200 mil e R$ 2 milhões, de acordo com os objetivos de investimento para o futuro e condição econômica da família.
Este cálculo, feito pelo professor da ESPM e presidente do Instituto Nacional de Vendas e Trade Marketing (Invent), Adriano Maluf Amui, leva em conta gastos básicos com alimentação, educação, saúde e lazer. Esta pesquisa foi publicada há quatro anos atrás e não encontrei dados atualizados, porém, mesmo antigos, servem como base para um planejamento familiar.
Veja na tabela a seguir quanto custa criar um filho até os 23 anos segundo a pesquisa do Invent
| Gastos | Classe A | Classe B | Classe C | Classe D |
|---|---|---|---|---|
| Alimentação | R$ 115.200 | R$ 96.000 | R$ 45.800 | R$ 23.040 |
| Babá e adicional de empregada doméstica | R$ 170.400 | R$ 151.200 | R$ 0 | R$ 0 |
| Contas com energia, telefone e TV a cabo | R$ 59.400 | R$ 51.000 | R$ 15.640 | R$ 5.760 |
| Alimentação escolar | R$ 46.800 | R$ 26.700 | R$ 15.000 | R$ 0 |
| Berçário, Ensino fundamental, Ensino Médio e Universidade | R$ 453.600 | R$ 206.400 | R$ 96.000 | R$ 0 |
| Cursos diversos | R$ 56.520 | R$ 26.400 | R$ 16.800 | R$ 0 |
| Materiais didáticos, livros, CDs e revistas | R$ 25.200 | R$ 21.600 | R$ 17.700 | R$ 0 |
| Mesada | R$ 74.940 | R$ 52.400 | R$ 24.000 | R$ 0 |
| Transporte | R$ 46.584 | R$ 32.400 | R$ 15.600 | R$ 0 |
| Academia, clubes e associações | R$ 56.880 | R$ 31.200 | R$ 14.400 | R$ 0 |
| Cinemas, teatros e shows | R$ 30.240 | R$ 15.600 | R$ 9.600 | R$ 4.800 |
| Festas de aniversário | R$ 200.704 | R$ 24.000 | R$ 9.600 | R$ 0 |
| Viagens, férias e passeios | R$ 133.200 | R$ 24.000 | R$ 5.200 | R$ 0 |
| Fundos de investimento | R$ 149.500 | R$ 28.800 | R$ 4.800 | R$ 0 |
| Despesas com farmácia | R$ 37.320 | R$ 21.200 | R$ 18.200 | R$ 0 |
| Médicos particulares, pediatra e dentista | R$ 36.960 | R$ 0 | R$ 0 | R$ 0 |
| Plano de saúde | R$ 83.535 | R$ 57.600 | R$ 56.400 | R$ 0 |
| Brinquedos, informática, telefonia e novas tecnologias | R$ 160.723 | R$ 36.600 | R$ 15.600 | R$ 0 |
| Roupas e calçados | R$ 148.896 | R$ 45.000 | R$ 26.800 | R$ 20.100 |
| Total | R$ 2.086.602 | R$ 948.100 | R$ 407.140 | R$ 53.700 |
Até o Nascimento: Bem antes de nascer o filho já começar gerar gastos para os pais. São remédios que a mãe precisa tomar, consulta e exames durante o pré-natal, reforma na casa, compra de mobília/decoração do quarto do bebê, etc. Quando o filho é planejado os pais já se preparam antes para estes gastos, mas quando a gravidez vem de surpresa, os pais precisarão da ajuda de amigos e familiares para lidar com o orçamento, principalmente se forem solteiros.
Até os 5 Anos: Os primeiros gastos que um filho demanda após o nascimento são sobre vestuário, farmácia e itens de higiene. Entre os gastos essenciais estão médicos, remédios, vacinas, fraldas, cremes, roupas, carrinho e cadeirinhas. Entre os opcionais, estão os brinquedos, babá eletrônica, berços e banheiras desmontáveis. Deve-se considerar também gastos com babá e escolinha maternal que costumam ser os mais pesados.
Até os 10 Anos: A partir dos 5 anos a criança costuma ter desejos mais concretos. Atualmente, algo comum é o desejo por aparelhos eletrônicos. Cursos extracurriculares, como de idiomas, também costumam pesar no orçamento. Podem entrar no orçamento também escolinha de esportes como futebol e judô, curso de natação, etc.
Até os 15 Anos: Na adolescência são adicionados gastos de lazer como cinema e passeio a shoppings, por isso as mesadas passam a ser comuns. Outros dos gastos podem incluir desde planos de telefonia e cotas em clubes.
A partir dos 15 Anos: Durante essa idade, o adolescente começa a pensar sobre qual carreira seguirá. Custos com faculdade, pós-graduação e transporte podem surgir. Entre os custos opcionais está o intercâmbio no exterior. Para as famílias que moram no interior pode pesar também os custos com moradia para manter o filho estudando em uma capital, por exemplo.
Dicas Para Economizar com Gastos de Filhos
O site BabyCenter possui uma página interessante onde é possível conhecer algumas dicas interessantes para se economizar nos gastos com filhos. Algumas que eu acho mais interessantes:
Leite em Pó: Procure comprar as latinhas de leite em pó nos tamanhos maiores pois geralmente são mais econômicos. Mas sempre faça a conta para ver se a lata maior realmente está mais vantajosa. Faça pesquisa de preço sempre pois os preços variam muito. Nem sempre a farmácia mais perto terá o preço melhor. E também nem sempre a farmácia mais careira terá o pior preço.
Fraldas: O uso da fralda vai até os 3 anos de idade em média e neste período os tamanhos vão aumentando. As dicas são as mesas do leite em pó: procure comprar as embalagens maiores pois geralmente são mais econômicas. Mas sempre faça a conta para verificar ser o pacote maior realmente está mais vantajoso. Nos últimos meses tenho encontrado pacotes de fralda G cujo preço está na casa dos 80 centavos.
Equipamentos: Providencie os equipamentos básicos: um carrinho, uma cadeirinha para o carro, um berço e espere para comprar o resto depois. Veja se há alguém na família ou um amigo que possa lhe emprestar algum item. Sites de vendas de produtos usados também são uma boa opção.
Vestuário: A exemplo dos equipamentos, peça e aceite roupinhas e calçados usados de amigos e parentes. Roupas de bebê muitas vezes ficam praticamente novas. Para ocasiões especiais, dê uma olhada em sites de produtos usados na internet ou em brechós na sua cidade.
Chás: Durante a fase da gravidez promova chás de fraldas e de bebê. É um bom momento para confraternizar e ao mesmo tempo receber presentes. As pessoas costuma ser generosas nesta fase se realmente se importarem com você.