Investir seu dinheiro é a forma mais inteligente de para atingir seus sonhos. Porém não é uma atividade simples. Cada investimento tem suas peculiaridades e para escolher a melhor opção é preciso conhecer como se comporta cada classe de ativo. Uma das modalidades de investimento mais conhecidas pelo brasileiro é a caderneta de poupança. De acordo com a Fecomércio, 85% dos brasileiros investem nessa modalidade. A poupança apresenta baixa rentabilidade porém alta segurança e liquidez. Não está familiarizado com estes temos? Neste artigo iremos deixar tudo claro para você. Além disto, iremos apresentar o conceito de simulador de poupança que é fundamental para você planejar seus investimentos ao longo do tempo.
Para atingir a tão sonhada independência financeira, a vida confortável que você sempre quis, não há outra alternativa senão poupar. Se você gasta tudo que recebe, não tem nenhuma reserva para o futuro, algum evento inesperado que demande uma grande quantia de dinheiro pode lhe deixar em apuros. Portanto, comece a economizar e poupar o quanto antes. Várias características devem ser observadas ao escolher um bom investimento. Basicamente, devem ser observados três aspectos principais:
- Liquidez;
- Segurança;
- Rentabilidade.
A liquidez diz respeito à capacidade que o investimento tem de converter-se em dinheiro. Quanto maior a liquidez, mais fácil e rápido você pode reaver seu dinheiro. Por sua vez, a segurança de um investimento reside no baixo risco de perdas. Nem todos os investimentos oferecem baixo risco, alguns são mais arriscados que outros. Por fim, a rentabilidade é a quantidade de dinheiro que a sua aplicação efetivamente renderá, após esgotado o prazo contratado e descontados os impostos.
Como é a Liquidez da Poupança?
Dizemos que um investimento tem alta liquidez quando conseguimos resgatá-lo a qualquer momento, ou seja, tem liquidez diária, recebendo o dinheiro imediatamente ou em poucos dias. A poupança é considerada uma aplicação financeira de alta liquidez, isto porque você pode retirar o dinheiro a qualquer momento. Por isto a poupança é uma opção a ser considerada para guardar a sua reserva de emergência, mesmo considerando a baixa rentabilidade da poupança. Porém, existe um senão: se você sacar o dinheiro antes da data de aniversário do depósito, todo o rendimento daquele mês será perdido.
Qual é a Segurança da Poupança?
Quando se fala em segurança, o primeiro investimento que vem à mente é a poupança. Mas será que a poupança é realmente a aplicação mais segura que existe? A poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores. Ele permite recuperar os depósitos num banco em caso de quebra. Essa garantia é de até R$ 250 mil por CPF, por banco e sob um teto de R$ 1 milhão. Esse valor inclui tudo: conta-corrente, poupança, CDBs, LCIs etc. Assim, se alguém concentra todas as suas aplicações em um único banco, e ele quebra, só se consegue recuperar os R$ 250 mil.
Como Funciona a Rentabilidade da Poupança?
A caderneta de poupança é o primeiro contato da maioria dos brasileiros com o mundo dos investimentos. Porém, a rentabilidade da poupança é menor que muitas aplicações. Além disto, diferente da maioria das aplicações, que rendem um pouco todos os dias, a poupança tem seu rendimento creditado uma vez por mês em uma determinada data, também conhecida como aniversário. Os juros são então incorporados ao valor investido a cada 30 dias corridos a partir do depósito.
Se você realizar vários depósitos em datas diferentes, a sua conta pode terá várias datas de aniversário. E se eles forem realizados nos últimos dias do mês (29, 30 ou 31), a data de aniversário considerada será o dia 1º do mês seguinte. Também é importante lembrar que a rentabilidade é mensal, portanto, se você retirar o dinheiro antes da data de aniversário, perderá todo o rendimento do período. Ou seja, a poupança possui alta liquidez mas com ressalvas já que você poderá perder o rendimento mensal.
Dois indicadores econômicos são usados para o cálculo da rentabilidade da poupança. O primeiro deles é a taxa básica de juros da economia (Selic), definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom). O outro indicador é a Taxa Referencial (TR), calculada diariamente pelo BC. Caso a Selic seja igual ou inferior a 8,5%, o rendimento da poupança será 70% da Selic, acrescido da TR. Por outro lado, caso a Selic seja maior do que 8,5%, a rentabilidade da poupança será a TR mais 0,5% ao mês.
Essa regra vale apenas para depósitos feitos após 3/5/2012 – o valor que já estava aplicado antes desta data continua rendendo segundo as regras anteriores. Para saber confirmar se sua conta se encaixa com a regra antiga ou nova, basta entrar em contato com a sua instituição financeira.
Simuladores de Poupança Online
Vimos até aqui que a rentabilidade é um dos três principais fatores que devemos analisar ao se comparar investimentos. Usar um simulador de investimento facilita essa tarefa, pois fornece um resultado tangível da rentabilidade, e assim você pode tirar conclusões sobre qual é o investimento mais interessante para sua necessidade. Se você ainda não tem certezas em relação às modalidades de investimento, e às suas opções gerais, o adequado é usar um simulador de investimento.
O simulador de poupança é uma ferramenta bastante útil para comparar esta modalidade de investimento com outras que você considera utilizar para fazer que seu dinheiro “trabalhe” por você. Outra situação bastante utilizada pelos adeptos, é simular quanto ganhariam caso deixassem de fazer uma viagem em determinado tempo, ou até mesmo se deixar o dinheiro na poupança e optar pelo aluguel de um imóvel, compensa mais do a aquisição do mesmo.
Existem disponíveis na internet diversos simuladores de poupança online. Os cálculos de rendimento são feitos de forma instantânea, para iniciar sua simulação, basta preencher os campos pedidos no site. Os mais comuns são: valor da aplicação (quanto tem de dinheiro para começar seu investimento), prazo (tempo que pretende investir), aportes, etc. Confira alguns simuladores de investimento online…
extrato imposto de renda