melhores bancos

Escolher um banco para abrir conta é uma decisão importante e por isto precisa ser muito pensada e estudada. É preciso ter em mente que você está escolhendo uma empresa que cuidará do seu dinheiro. Ao abrir uma conta em um banco, você cria um vínculo muito estreito com a instituição pois toda sua vida financeira passará por ali. Para escolher o melhor banco para abrir uma conta, alguns critérios devem ser levados em consideração tais como preço das tarifas, qualidade do atendimento do banco e até mesmo a localização das agências bancárias. Pensando nisto, preparamos este superguia de bancos para você.

O sistema bancário brasileiro é relativamente carente de opções. O mercado é dominado por apenas 5 bancos: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander. Ultimamente temos visto o surgimento de uma série de bancos digitais capitalizados pelas chamadas fintechs, mas a penetração destas instituições no mercado ainda é tímida.

Mesmo com poucas opções, ainda assim é difícil escolher um bom banco. Em muitos casos, apenas um banco não irá atender suas necessidades, você precisará então abrir conta em mais de um banco. Isto pode ocorrer, por exemplo, se você precisar financiar um imóvel pela Caixa ao mesmo tempo que recebe seu salário no Banco do Brasil.

Neste guia, iremos analisar apenas os 5 grandes bancos, os chamados bancos tradicionais ou bancões. Em um artigo futuro iremos analisar os bancos digitais. Como critérios de análise iremos considerar preço dos pacotes, preço de serviços avulsos, localização de agências, disponibilidade de caixas eletrônicos, reclamações e saúde da instituição financeira.

Pacotes Bancários

Por lei, todo cliente pode exigir apenas os serviços essenciais para a sua conta bancária e não pagará nada por isso. O pacote de serviços essenciais inclui quatro saques, dois extratos mensais, duas transferências entre contas da mesma instituição e 12 folhas de cheque por mês. Esses serviços devem ser oferecidos por todas as instituições, sem nenhum custo. Caso você utilize a mais, será cobrado por cada serviço individualmente. Além do pacote essencial, o governo definiu mais 4 tipos de pacotes que todo banco deve oferecer. Estes pacotes são iguais em todos os bancos.

Pacote Essencial

Serviço Quantidade
Saques 4
Folhas de cheque 10
Extrato 30 dias 2
Extrato outros períodos
Transferência no mesmo banco 2
DOC
TED

Tabela de Pacotes

Pacote Padrão 1

Serviço Quantidade
Saques 4
Folhas de cheque
Extrato 30 dias 2
Extrato outros períodos 2
Transferência no mesmo banco 2
DOC
TED

Tabela de Pacotes

Pacote Padrão 2

Serviço Quantidade
Saques 4
Folhas de cheque 2
Extrato 30 dias 4
Extrato outros períodos 2
Transferência no mesmo banco 2
DOC 1
TED 1

Tabela de Pacotes

Pacote Padrão 3

Serviço Quantidade
Saques 6
Folhas de cheque 5
Extrato 30 dias 6
Extrato outros períodos 4
Transferência no mesmo banco 4
DOC 2
TED 2

Tabela de Pacotes

Pacote Padrão 4

Serviço Quantidade
Saques 8
Folhas de cheque 10
Extrato 30 dias 6
Extrato outros períodos 4
Transferência no mesmo banco 6
DOC 3
TED 3

Tabela de Pacotes

Tarifas dos Bancos

Para escolher o melhor banco para você, é importantíssimo analisar os preços dos pacotes de tarifas e dos serviços avulsos. A princípio você poderia escolher o banco que possui a menor tarifa do pacote desejado, mas deve também levar em consideração que vez ou outra poderá usar um serviço avulso. Sendo assim, é preciso analisar o preço dos serviços avulsos. A seguir são apresentados os custos dos pacotes e dos serviços avulsos de cada banco.

Tarifas da Caixa Econômica

Pacote Custo
Pacote essencial Gratuito
Pacote padrão 1 R$ 10,35
Pacote padrão 2 R$ 15,65
Pacote padrão 3 R$ 21,45
Pacote padrão 4 R$ 31,45

Tabela de Pacotes

Serviço Avulso Custo
Saque no terminal R$ 2,10
Saque presencial R$ 2,40
Extrato do mês no terminal R$ 2,00
Extrato do mês presencial R$ 2,70
DOC no terminal R$ 8,65
DOC presencial R$ 15,50
Depósito Grátis

Tabela de Serviços

A seguir a lista completa de tarifas da Caixa Econômica segundo o site da Febraban.

Tarifas do Banco do Brasil

Pacote Custo
Pacote essencial Gratuito
Pacote padrão 1 R$ 12,88
Pacote padrão 2 R$ 20,62
Pacote padrão 3 R$ 27,48
Pacote padrão 4 R$ 42,54

Tabela de Pacotes

Serviço Avulso Custo
Saque no terminal R$ 3,00
Saque presencial R$ 3,00
Extrato do mês no terminal R$ 2,95
Extrato do mês presencial R$ 3,10
DOC no terminal R$10,45
DOC presencial R$ 21,95
Depósito R$ 8,50

Tabela de Serviços

A seguir a lista completa de tarifas do Banco do Brasil segundo o site da Febraban.

Tarifas do Banco Itaú

Pacote Custo
Pacote essencial Gratuito
Pacote padrão 1 R$ 13,20
Pacote padrão 2 R$ 22,10
Pacote padrão 3 R$ 28,90
Pacote padrão 4 R$ 45,00

Tabela de Pacotes

Serviço Avulso Custo
Saque no terminal R$ 2,65
Saque presencial R$ 2,95
Extrato do mês no terminal R$ 2,50
Extrato do mês presencial R$ 3,10
DOC no terminal R$ 11,10
DOC presencial R$ 20,70
Depósito R$ 3,20

Tabela de Serviços

A seguir a lista completa de tarifas do Itaú segundo o site da Febraban.

Tarifas do Banco Bradesco

Pacote Custo
Pacote essencial Gratuito
Pacote padrão 1 R$ 12,45
Pacote padrão 2 R$ 19,80
Pacote padrão 3 R$ 25,80
Pacote padrão 4 R$ 38,90

Tabela de Pacotes

Serviço Avulso Custo
Saque no terminal R$ 2,55
Saque presencial R$ 2,95
Extrato do mês no terminal R$ 2,95
Extrato do mês presencial R$ 3,05
DOC no terminal R$ 10,45
DOC presencial R$ 21,95
Depósito R$ 6,45

Tabela de Serviços

A seguir a lista completa de tarifas do Bradesco segundo o site da Febraban.

Tarifas do Banco Santander

Pacote Custo
Pacote essencial Gratuito
Pacote padrão 1 R$ 12,70
Pacote padrão 2 R$ 20,20
Pacote padrão 3 R$ 26,00
Pacote padrão 4 R$ 39,90

Tabela de Pacotes

Serviço Avulso Custo
Saque no terminal R$ 3,00
Saque presencial R$ 3,20
Extrato do mês no terminal R$ 3,00
Extrato do mês presencial R$ 3,20
DOC no terminal R$ 10,30
DOC presencial R$ 19,20
Depósito

Tabela de Serviços

A seguir a lista completa de tarifas do Bradesco segundo o site da Febraban.

Localização das Agências Bancárias

Os bancos digitais das fintechs permitem a criação de contas sem a necessidade do cliente comparecer a uma agência. Aliás, estes bancos nem possuem agências. Mas os bancos tradicionais ainda exigem que alguns serviços sejam realizados diretamente em uma agência física. A princípio, é interessante escolher um banco que possua uma agência próxima a sua casa ou trabalho. Isto facilitará a ida até o banco para resolver algum problema ou realizar alguma solicitação.

Disponibilidade de Caixas Eletrônicos

Com a proliferação dos cartões de crédito, está cada vez mais raro a utilização de dinheiro físico nos estabelecimentos. Mesmo com este avanço, ainda é necessário ter certa quantia de dinheiro físico no bolso. Por isto, ter um caixa eletrônico por perto é importante para realizar um saque de emergência. Caso você viaje com frequência, veja se o banco é ligado a rede Banco24Horas, pois em muitas cidades, principalmente do interior do Brasil, ainda são poucos bancos e caixas disponíveis.

Serviços Online

Hoje em dia é impossível pensar em um banco sem serviços online. Atualmente tudo está na internet e já se foi aquele tempo em realizar uma transação financeira na internet era uma atividade considerada insegura e perigosa. Todos os bancos já oferecem o serviço de internet banking e aplicativos, pelo quais você poderá fazer transferências, pagamentos, agendamentos, dentre outros serviços. Alguns bancos oferecem plataforma mais intuitivas que outros. Para usar esse tipo de serviço não é preciso ser expert, basta ter uma básica noção sobre o uso de plataformas digitais.

Reclamações dos Bancos

Reclamações dos Bancos no Banco Central

O Banco Central do Brasil possui uma página muito interessante para analisarmos as reclamações dos bancos. O “Ranking de Reclamações do Banco Central” tem como objetivo contribuir para a transparência das ações do Banco Central do Brasil, trazendo ao conhecimento da sociedade o perfil das reclamações que foram processadas, analisadas e encerradas pelo BCB em cada período de referência. Adicionalmente, o ranking permite à sociedade, em particular aos clientes e aos usuários de serviços bancários, identificar com mais clareza a natureza das reclamações registradas neste Banco Central do Brasil em desfavor de cada instituição financeira, de forma a facilitar a escolha da instituição que melhor atende às suas necessidades.

O Ranking de Reclamações é formado a partir das demandas do público registradas nos canais de atendimento do Banco Central: internet, aplicativo BC+Perto, correspondência, presencialmente ou telefone (145). Participam do Ranking: bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos cooperativos, bancos de investimento, filiais de bancos comerciais estrangeiros, caixas econômicas, sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI) e administradoras de consórcio. Nas listagens do ranking são apresentadas informações sobre reclamações registradas contra as instituições participantes, sendo essas reclamações classificadas como:

  • Reclamações reguladas procedentes: quantidade de ocorrências (irregularidades), associadas a reclamações encerradas no período de referência, em que se verificou indício de descumprimento, por parte da instituição, de lei ou regulamentação cuja competência de supervisão seja do Banco Central do Brasil.
  • Reclamações reguladas – outras: quantidade de ocorrências, associadas a reclamações encerradas no período de referência, em que não se verificou indício de descumprimento, por parte da instituição, de lei ou regulamentação cuja competência de supervisão seja do Banco Central do Brasil.
  • Reclamações não reguladas: quantidade de ocorrências, associadas a reclamações encerradas no período de referência, não relacionadas a lei ou regulamentação cuja competência de supervisão seja do Banco Central do Brasil.
  • Total de reclamações: valor obtido somando reclamações reguladas procedentes, reclamações reguladas – outras e reclamações não reguladas.

Reclamações dos Bancos no ReclameAqui

Reclamações da Caixa Econômica

Nos 12 últimos meses, a Caixa Econômica possui 22.852 reclamações no site ReclameAqui. Nenhuma destas reclamações foi respondida pelo banco no site. Não há porcentagem dos usuários informou que voltaria a fazer negócio com o banco. O índice de solução não é informado. O banco não tem nota final.

Reclamações da Caixa Econômica no ReclameAqui

A avaliação da Caixa no ReclameAqui é “Não recomendada”. Os tipos de problemas mais reclamados são: outro problema (16.856), cobrança indevida (5.217), mau atendimento (3.784), demora na executação (2.827), qualidade do serviço prestado (2.756), estorno do valor pago (2.556), cobrança indevida de tarifas (2.089), valor abusivo (1.963) e mau atendimento do prestador de serviço (1.846).

Os produtos e serviços mais reclamados são: outro tipo de produto/serviço (16.754), cartão de crédito (12.727), conta (7.633), financeiras (4.936), agência (4.715), empréstimo (3.550), cartão de débito (3.201), equipe de atendimento (2.962), problemas gerais (1.806) e canais de atendimento (1.592).

Reclamações do Banco do Brasil

Nos 12 últimos meses, o Banco do Brasil possui 32.121 reclamações no site ReclameAqui. Todas as reclamações foram atendidas pelo banco. 68,8% dos usuários informou que voltaria a fazer negócio com o banco. 78,3% é o índice de solução. A nota final do banco é 6,55.

Reclamações do Banco do Brasil no ReclameAqui

A avaliação do Banco do Brasil no ReclameAqui é “Bom”. Os tipos de problemas mais reclamados são: outro problema (9.858), cobrança indevida (6.343), cobrança indevida de tarifas (5.277), mau atendimento (3.978), qualidade do serviço prestado (3.568), demora na execução (3.268), limite (2.658), abertura de conta (2,513), problemas com o cartão (2.378), atraso na entrega (2.214) e valor abusivo (2.073) .

Os produtos e serviços mais reclamados são: cartão de crédito (21.124), conta (15.849), outro tipo de produto/serviço (9.794), agência (4.208), empréstimo (4.158), cartão de débito (3.681), financeiras (3,353),  equipe de atendimento (2.883), problemas gerais .(2749) e canais de atendimento (1.691).

Reclamações do Banco Itaú

Nos 12 últimos meses, o Banco Itaú possui 23.782 reclamações no site ReclameAqui. 99,8% das reclamações foram atendidas pelo banco. 61,7% dos usuários informou que voltaria a fazer negócio com o banco. 73,8% é o índice de solução. A nota final do banco é 5,87.

melhores bancos

Reclamações do Itaú no ReclameAqui

A avaliação do Itaú no ReclameAqui é “Bom”. Os tipos de problemas mais reclamados são: cobrança indevida de tarifas (11.398), outro problema (7.364), cobrança indevida (3.740), mau atendimento (3.410), valor abusivo (2.948), débito não autorizado (2.351), qualidade do serviço prestado (2.345), estorno do valor (2.209), demora na execução (1.632) e encerramento de conta (1.469).

Os produtos e serviços mais reclamados são: conta (24.667), outro tipo de produto/serviço (7.344), problemas gerais (5.019), empréstimo (4.175), agência (4.162), cartão de débito (4.100), financeiras (3.501), equipe de atendimento (2.326), cartão de crédito (2.064) e internet banking (1.767).

Reclamações do Banco Bradesco

Nos 12 últimos meses, o Banco Bradesco possui 33.129 reclamações no site ReclameAqui. 99.8% das reclamações foram atendidas pelo banco. 64,7% dos usuários informou que voltaria a fazer negócio com o banco. 79,9% é o índice de solução. A nota final do banco é 6,44.

melhores bancos

Reclamações do Bradesco no ReclameAqui

A avaliação do Bradesco no ReclameAqui é “Bom”. Os tipos de problemas mais reclamados são: cobrança indevida de tarifas (13.675), outro problema (12.465), mau atendimento (4.104), cobrança indevida (3.627), qualidade do serviço prestado (3.510), demora na execução (2.772), débito não autorizado em conta (2.465), estorno do valor pago (2.339), valor abusivo (2.297) e encerramento de conta (2.044).

Os produtos e serviços mais reclamados são: conta (27.125), outro tipo de produto/serviço (12.399), agência (5.697), financeiras (5.624), empréstimo (5.158), cartão de débito (4.071), problemas gerais (3.633), equipe de atendimento (2.763), canais de atendimento (2.040) e cartão de crédito (1.991).

Reclamações do Banco Santander

Nos 12 últimos meses, o Banco Santander possui 36.965 reclamações no site ReclameAqui. 99,1% das reclamações foram atendidas pelo banco. 61.5% dos usuários informou que voltaria a fazer negócio com o banco. 75.2% é o índice de solução. A nota final do banco é 6,07.

melhores bancos

Reclamações do Santander no ReclameAqui

A avaliação do Santander no ReclameAqui é “Bom”. Os tipos de problemas mais reclamados são: outro problema (15.723), cobrança indevida de tarifas (8.004), cobrança indevida (6.379), mau atendimento (5.426), qualidade do serviço prestado (4.038), débito não autorizado em conta (2.614), valor abusivo (2.573), estorno do valor pago (2.389), demora na execução (2.358) e mau atendimento do prestador de serviços (2.166).

Os produtos e serviços mais reclamados são: conta (18.310), outro tipo de produto/serviço (15.622), cartão de crédito (11.430), financeiras (6.197), empréstimo (5.194), problemas gerais (5.151),  agência (3.943), canais de atendimento (3.169), equipe de atendimento (3.163) e telefone (2.537).

Dados Contábeis dos Bancos

Se você tiver tempo para uma análise mais detalhada, poderá consultar também os dados contábeis dos bancos. Através de uma análise detalhada você poderá saber se o banco é ou não seguro. Tipos de análises assim são muito úteis para bancos de pequeno porte, afinal ninguém quer ter seu banco impedido de funcionar pelo Banco Central. Já para os bancos grandes como estes 5 que estão sendo abordados neste artigo, esta análise não é tão essencial, mas não custa nada dar uma olhadinha nos números.

Dados da Caixa Econômica Federal

Item Valor
Lucro Líquido R$ 7,3 bilhões
Ativo total R$ 1,3 trilhão
Carteira de crédito classificada R$ 683,2 bilhões
Número de agências 3.376
Número de pontos de atendimento 772

Fonte: Banco Data

Dados do Banco do Brasil

Item Valor
Lucro Líquido R$ 4,2 bilhões
Ativo total R$ 1,5 trilhão
Carteira de crédito classificada R$ 262,1 bilhões
Número de agências 4.727
Número de pontos de atendimento 1.068

melhores bancos

Fonte: Banco Data

Dados do Itaú

Item Valor
Lucro Líquido R$ 5,7 bilhões
Ativo total R$ 1,5 trilhão
Carteira de crédito classificada R$ 576,0 bilhões
Número de agências 3.297
Número de pontos de atendimento 910

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Fonte: Banco Data

Dados do Bradesco

Item Valor
Lucro Líquido R$ 5,8 bilhões
Ativo total R$ 1,1 trilhão
Carteira de crédito classificada R$ 442,0 bilhões
Número de agências 4.630
Número de pontos de atendimento 1.416

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Fonte: Banco Data

Dados do Santander

Item Valor
Lucro Líquido R$ 3,7 bilhões
Ativo total R$ 834,5 bilhões
Carteira de crédito classificada R$ 331,5 bilhões
Número de agências 2.725
Número de pontos de atendimento 1.368

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Fonte: Banco Data

Glossário

Lucro líquido: Corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.

Índice de Basileia: Determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.

Índice de Imobilização: Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.

2 thoughts on “Melhores Bancos para Abrir Conta

  1. Boa tarde,
    Como vão ficar as contas digitais do Itau e do BB que são isentas de TED e DOC, vamos ter o PIX gratuito também, ou seremos cobrados por essa transação?

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