INPC

O INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor – IBGE) de maio de 2020 ficou em -0,25% (deflação). A variação acumulada nos últimos doze meses está agora em 2,05%. Em 2020 o INPC acumula 0,06%.

O INPC é medido pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) desde setembro de 1979. É obtido a partir dos Índices de Preços ao Consumidor regionais e tem como objetivo oferecer a variação dos preços no mercado varejista. Esse índice de preços tem como unidade de coleta estabelecimentos comerciais e de prestação de serviços, concessionária de serviços públicos e internet. Atualmente, a população-objetivo do INPC abrange as famílias com rendimentos de 1 a 5 salários mínimos, cuja pessoa de referência é assalariada, residentes nas áreas urbanas das regiões de abrangência do SNIPC, as quais são: regiões metropolitanas de Belém, Fortaleza, Recife, Salvador, Belo Horizonte, Vitória, Rio de Janeiro, São Paulo, Curitiba, Porto Alegre, além do Distrito Federal e dos municípios de Goiânia e Campo Grande.

INPC Histórico

Na tabela abaixo, você poderá verificar o INPC IBGE histórico (valores em %):

Mês/ano Mês Acumulado no Ano Acumulado Últimos 12 Meses Acumulado a Partir de Jan/93
Mai/2020 -0,25 0,0590 2,0507 1.411,9032
Abr/2020 -0,23 0,3097 2,4599 1.415,4418
Mar/2020 0,18 0,5410 3,3123 1.418,7048
Fev/2020 0,17 0,3603 3,9208 1.416,1557
Jan/2020 0,19 0,1900 4,3046 1.413,7523
Dez/2019 1,22 4,4816 4,4816 1.411,0713
Nov/2019 0,54 3,2223 3,3668 1.394,0637
Out/2019 0,04 2,6679 2,5546 1.386,5762
Set/2019 -0,05 2,6268 2,9236 1.386,0217
Ago/2019 0,12 2,6782 3,2840 1.386,7152
Jul/2019 0,10 2,5551 3,1602 1.385,0531
Jun/2019 0,01 2,4526 3,3148 1.383,6694
Mai/2019 0,15 2,4424 4,7818 1.383,5311
Abr/2019 0,60 2,2890 5,0747 1.381,4589
Mar/2019 0,77 1,6789 4,6674 1.373,2196
Fev/2019 0,54 0,9019 3,9403 1.362,7266
Jan/2019 0,36 0,3600 3,5681 1.355,4074
Dez/2018 0,14 3,4340 3,4340 1.350,5454
Nov/2018 -0,25 3,2893 3,5579 1.348,6573
Out/2018 0,40 3,5482 4,0043 1.352,0374
Set/2018 0,30 3,1357 3,9732 1.346,6508
Ago/2018 0,00 2,8272 3,6415 1.342,6229
Jul/2018 0,25 2,8272 3,6104 1.342,6229
Jun/2018 1,43 2,5708 3,5277 1.339,2747
Mai/2018 0,43 1,1247 1,7620 1.320,3930
Abr/2018 0,21 0,6917 1,6910 1.314,7396
Mar/2018 0,07 0,4807 1,5591 1.311,9844
Fev/2018 0,18 0,4104 1,8128 1.311,0667
Jan/2018 0,23 0,2300 1,8738 1.308,7110
Dez/2017 0,26 2,0669 2,0669 1.305,7079
Nov/2017 0,18 1,8022 1,9448 1.302,3219
Out/2017 0,37 1,6193 1,8328 1.299,9819
Set/2017 -0,02 1,2447 1,6299 1.295,1897
Ago/2017 -0,03 1,2650 1,7316 1.295,4488
Jul/2017 0,17 1,2954 2,0776 1.295,8376
Jun/2017 -0,30 1,1235 2,5565 1.293,6385
Mai/2017 0,36 1,4277 3,3486 1.303,5527
Abr/2017 0,08 1,0639 3,9870 1.292,8767
Mar/2017 0,32 0,9831 4,5689 1.291,8432
Fev/2017 0,24 0,6610 4,6940 1.287,7225
Jan/2017 0,42 0,4200 5,4355 1.284,6394
Dez/2016 0,14 6,5800 6,5800 1.279,2665
Nov/2016 0,07 6,4310 7,3888 1.277,4780
Out/2016 0,17 6,3565 8,5049 1.276,5844
Set/2016 0,08 6,1760 9,1548 1.274,4179
Ago/2016 0,31 6,0911 9,6238 1.273,3991
Jul/2016 0,64 5,7633 9,5582 1.269,4638
Jun/2016 0,47 5,0907 9,4929 1.261,3909
Mai/2016 0,98 4,5991 9,8199 1.255,4901
Abr/2016 0,64 3,5840 9,8307 1.243,3057
Mar/2016 0,44 2,9252 9,9071 1.235,3991
Fev/2016 0,95 2,4743 11,0780 1.229,9872
Jan/2016 1,51 1,5100 11,3091 1.218,4122
Dez/2015 0,90 11,2762 11,2762 1.200,2879
Nov/2015 1,11 10,2836 10,9674 1.189,5817
Out/2015 0,77 9,0729 10,3308 1.176,5223
Set/2015 0,51 8,2395 9,9038 1.167,5323
Ago/2015 0,25 7,6902 9,8820 1.161,6081
Jul/2015 0,58 7,4217 9,8052 1.158,7113
Jun/2015 0,77 6,8022 9,3140 1.152,0295
Mai/2015 0,99 5,9861 8,7607 1.143,2267
Abr/2015 0,71 4,9472 8,3407 1.132,0197
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IPCA

A inflação medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) em maio de 2020 ficou em -0,38% (deflação). O acumulado dos últimos doze meses foi agora para 1,88%. Em 2020 o acumulado é de -0,16%.

O IPCA é um dos índices de preços mais importantes da economia brasileira, porque permite acompanhar a evolução da inflação no país. Produzido pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) desde 1979, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (INPCA) – também conhecido como IPCA – é o indicador oficial do Governo Federal para aferição das metas inflacionárias. Ele mede a variação do custo de vida das famílias com chefes assalariados e com rendimento mensal compreendido entre 1 e 40 salários mínimos mensais. Os preços obtidos são os efetivamente cobrados ao consumidor, para pagamento à vista. A Pesquisa é realizada em estabelecimentos comerciais, prestadores de serviços, domicílios e concessionárias de serviços públicos. Atualmente, a população-objetivo do IPCA abrange as famílias com rendimentos de 1 a 40 salários mínimos, qualquer que seja a fonte, residentes nas áreas urbanas das regiões de abrangência do SNIPC, as quais são: regiões metropolitanas de Belém, Fortaleza, Recife, Salvador, Belo Horizonte, Vitória, Rio de Janeiro, São Paulo, Curitiba, Porto Alegre, além do Distrito Federal e dos municípios de Goiânia e Campo Grande. A coleta de preços estende-se, em geral, do dia 01 a 30 do mês de referência.

IPCA Histórico

Na tabela abaixo, você poderá verificar o IPCA IBGE histórico (valores em %):

Mês/ano Mês Acumulado no Ano Acumulado Últimos 12 Meses Acumulado a Partir de Jan/93
Mai/2020 -0,38 -0,1616 1,8775 1.368,8806
Abr/2020 -0,31 0,2192 2,3990 1.374,1022
Mar/2020 0,07 0,5308 3,3030 1.378,3751
Fev/2020 0,25 0,4605 4,0049 1.377,4110
Jan/2020 0,21 0,2100 4,1917 1.373,9760
Dez/2019 1,15 4,3060 4,3060 1.371,0967
Nov/19 0,51 3,1202 3,2748 1.355,51
Out/19 0,10 2,5969 2,5350 1.348,63
Set/19 -0,04 2,4944 2,8935 1.347,28
Ago/19 0,11 2,5354 3,4288 1.347,82
Ago/19 0,11 2,5354 3,4288 1.347,82
Jul/19 0,19 2,4228 3,2222 1.346,34
Jun/19 0,01 2,2285 3,3664 1.343,79
Mai/19 0,13 2,2183 4,6584 1.343,65
Abr/19 0,57 2,0856 4,9406 1.341,91
Mar/19 0,75 1,507 4,5754 1.334,30
Fev/19 0,43 0,7514 3,8903 1.324,37
Jan/19 0,32 0,32 3,7765 1.318,70
Dez/18 0,15 3,7455 3,7455 1.314,49
Nov/18 -0,21 3,5901 4,0459 1.312,53
Out/18 0,45 3,8081 4,5568 1.315,29
Set/18 0,48 3,3431 4,5256 1.309,40
Ago/18 -0,09 2,8494 4,1927 1.303,14
Jul/18 0,33 2,942 4,4847 1.304,31
Jun/18 1,26 2,6034 4,391 1.300,02
Mai/18 0,4 1,3267 2,8549 1.283,85
Abr/18 0,22 0,923 2,7627 1.278,73
Mar/18 0,09 0,7015 2,6807 1.275,93
Fev/18 0,32 0,6109 2,8448 1.274,78
Jan/18 0,29 0,29 2,855 1.270,71
Dez/17 0,44 2,9473 2,9473 1.267,04
Nov/17 0,28 2,4964 2,8039 1.261,49
Out/17 0,42 2,2102 2,7013 1.257,96
Set/17 0,16 1,7827 2,5377 1.252,70
Ago/17 0,19 1,6201 2,4558 1.250,70
Jul/17 0,24 1,4274 2,7115 1.248,33
Jun/17 -0,23 1,1845 2,9984 1.245,34
Mai/17 0,31 1,4178 3,5971 1.248,21
Abr/17 0,14 1,1044 4,0825 1.244,35
Mar/17 0,25 0,963 4,571 1.242,62
Fev/17 0,33 0,7113 4,7588 1.239,52
Jan/17 0,38 0,38 5,354 1.235,44
Dez/16 0,3 6,2881 6,2881 1.230,76
Nov/16 0,18 5,9701 6,9875 1.227,08
Out/16 0,26 5,7797 7,8739 1.224,88
Set/16 0,08 5,5054 8,4764 1.221,70
Ago/16 0,44 5,4211 8,975 1.220,72
Jul/16 0,52 4,9593 8,7363 1.215,38
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IGP-M

O Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M) registrou inflação de 0,28% em maio de 2020. Desta forma, o IGP-M acumula alta de 6,51% nos últimos 12 meses e 2,79% em 2020. 

O IGP-M/FGV é um índice de inflação calculado mensalmente pela Faculdade Getúlio Vargas (FGV) e divulgado no final de cada mês de referência. O IGP-M foi concebido inicialmente como um índice para balizar as correções de alguns títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e Depósitos Bancários com renda pós fixadas acima de um ano. Atualmente, o índice é utilizado para a correção de contratos de aluguel e como indexador de algumas tarifas como energia elétrica.

O objetivo do IGP-M é monitorar a variação dos preços para medir a inflação na economia do país. Quanto mais elevado estiver o preço dos itens monitorados em relação ao mês anterior, mais elevada estará a inflação e vice-versa. A coleta de preços para o cálculo do IGP-M é de abrangência nacional e engloba os preços praticados em diversos setores da economia brasileira: indústria, construção civil, agricultura, comércio varejista e serviços prestados às famílias.

O Que Mede o IGP-M?

O IGP-M mede itens como bens de consumo (alimentos por exemplo) e bens de produção (matérias-primas e materiais de construção, por exemplo). O índice é composto pela variação de preços em diversos itens tais como legumes e frutas, bebidas e fumo, remédios, embalagens, aluguel, condomínio, empregada doméstica, transportes, educação, leitura e recreação, vestuário e despesas diversas (cartório, loteria, correio, mensalidade de Internet e cigarro, entre outros).

Como é o Cálculo do IGP-M?

O cálculo do IGP-M é uma média ponderada de três outros índices:

  • O IPA-M (Índice de Preços por Atacado), que tem peso 60% e representa as movimentações da indústria atacadista;
  • O IPC-M (Índice de Preços ao Consumidor), que tem peso 30% e está relacionado ao poder de compra do consumidor em vários setores;
  • Os 10% restantes dessa conta vão para o INCC-M (Índice Nacional de Custo da Construção), que, basicamente, mede o custo para construir uma moradia no país.

A pesquisa de preços é feita entre o dia 21 do mês anterior até o dia 20 do mês atual.

Para Que Serve a Tabela do IGP-M?

O IGP-M é usado como um índice base para reajuste de tarifas da economia do dia a dia tais como: energia elétrica, planos de saúde, mensalidades escolares, seguros, contratos de aluguel, etc.

IGP-M Acumulado

Na tabela abaixo, você poderá acompanhar a variação do IGP-M ao longo dos últimos meses e anos.

Mês/Ano Mês (%) Acumulado no Ano (%) Acumulado nos Últimos 12 Meses (%) Acumulado a Partir de Jan/93
Mai/2020 0,28 2,7857 6,5103 1.878,3146
Abr/2020 0,80 2,4987 6,6908 1.873,0700
Mar/2020 1,24 1,6853 6,8178 1.858,2044
Fev/2020 -0,04 0,4398 6,8389 1.835,4448
Jan/2020 0,48 0,4800 7,8223 1.836,1792
Dez/2019 2,09 7,3179 7,3179 1.827,4078
Nov/2019 0,30 5,1209 3,9856 1.789,9968
Out/2019 0,68 4,8065 3,1665 1.784,6429
Set/2019 -0,01 4,0986 3,3817 1.772,5893
Ago/2019 -0,67 4,1090 4,9636 1.772,7666
Jul/2019 0,40 4,8112 6,4113 1.784,7242
Jun/2019 0,80 4,3937 6,5279 1.777,6138
Mai/2019 0,45 3,5651 7,6587 1.763,5057
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poupanca

Poupança

O rendimento da poupança antiga no mês de maio de 2020 foi de 0,50%. Já a poupança nova rendeu 0,22%. Em 2020 a poupança antiga rende 2,53% e a nova 1,20%. Em 12 meses, o ganho da poupança nova é de 3,57%.

Em função da baixa taxa de juros da economia atual – A SELIC (taxa básica de juros da economia brasileira) está em 3% ao ano – a poupança tem rendido muito pouco nos últimos meses sendo assim um dos piores investimentos em renda fixa. A tabela abaixo apresenta o rendimento mensal da poupança (nova e antiga) em 2020.

Rendimento Mensal da Poupança em 2020 (%)
Mês Poupança Nova Poupança Antiga
Janeiro 0,2871 0,5000
Fevereiro 0,2588 0,5000
Março 0,2446 0,5000
Abril 0,2162 0,5000
Maio 0,2162 0,5000
Junho
Julho
Agosto
Setembro
Outubro
Novembro
Dezembro
Acumulado 1,2287 2,5250

Rendimento Poupança Mensal

No Brasil, a poupança é oferecida pelas instituições financeiras para que os investidores possam aplicar na caderneta de poupança. Dada a sua finalidade, as contas poupança são livres de tarifas bancárias e, conforme determinação do Banco Central do Brasil, devem oferecer serviços similares aos das contas correntes, com exceção dos relativos ao fornecimento e compensação de cheques. Embora sejam serviços bancários distintos, é comum que as contas poupança estejam vinculadas a uma conta corrente na mesma instituição, que podem oferecer facilidades que preveem o resgate automático do saldo da conta poupança para cobrir débitos na conta corrente ou a aplicação automática/programada dos depósitos da conta corrente para a capitalização de juros na caderneta de poupança.

As contas poupança permitem que o capital investido seja resgatado a qualquer momento (liquidez diária) e, por conta dessa característica, algumas instituições bancárias oferecem cartões de débito para essas contas, permitindo que elas sejam utilizadas como contas de depósito. No entanto, devido a finalidade de operar exclusivamente a caderneta de poupança, a conta poupança é concebida com uma data chamada de data de aniversário, que corresponde à data da remuneração da caderneta de poupança associada a ela. Assim, tendo em vista que as regras da caderneta de poupança determinam que o menor saldo no período seja utilizado para calcular a remuneração mensal, o investidor deve realizar saques ou depósitos apenas nessa data para garantir a maior rentabilidade no período.

Rendimento Acumulado da Poupança

As tabelas abaixo apresentam o rendimento acumulado da poupança de 2013 até 2019.

2019 JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
Antiga 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000
Antiga A. 0,5000 1,0025 1,5075 2,0151 2,5251 3,0378 3,5529 4,0707 4,5911 5,1141 5,6396 6,1678
Nova 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3434 0,3434 0,3153 0,2871
Nova A. 0,3715 0,7444 1,1186 1,4943 1,8714 2,2498 2,6297 3,0109 3,3647 3,7196 4,0467 4,3454
2018 JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
Antiga 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000 0,5000
Antiga A. 0,5000 1,0025 1,5075 2,0151 2,5251 3,0378 3,5529 4,0707 4,5911 5,1140 5,6396 6,1678
Nova 0,4273 0,3994 0,3994 0,3855 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715 0,3715
Nova A.
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indice financeiro

CDI

O CDI mensal em maio de 2020 foi de 0,25%. Em 12 meses, o acumulado é de 4,87%. Em 2020 o acumulado é de 1,57%.

CDI MENSAL 2020 (%)
MÊS RENDIMENTO
Janeiro 0,38
Fevereiro 0,29
Março 0,34
Abril 0,29
Maio 0,25
Acumulado do ano 1,57

CDI Mensal 2020

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. O CDI tem relação com títulos que funcionam como empréstimos de curtíssimo prazo (1 dia) realizados entre instituições financeiras a fim de sanarem seus caixas. A maioria das operações são negociadas por um dia. A taxa média diária do CDI de um dia é utilizada como referencial para o custo do dinheiro (juros). Por esse motivo, essa taxa também é utilizada como referencial para avaliar a rentabilidade de muitos investimentos financeiros. A Taxa CDI mais amplamente adotada no mercado é a DI-Over, publicada pela CETIP. Ela é calculada como a média das operações transacionadas num único dia, desconsiderando as operações dentro de um mesmo grupo financeiro. A tabela abaixo apresenta a taxa CDI mensal contabilizada no ano de 2019.

CDI MENSAL 2019 (%)
MÊS RENDIMENTO
Janeiro 0,54
Fevereiro 0,49
Março 0,47
Abril 0,52
Maio 0,54
Junho 0,47
Julho 0,57
Agosto 0,50
Setembro 0,46
Outubro 0,48
Novembro 0,38
Dezembro 0,37
Acumulado do ano 5,96

CDI Mensal 2019

CDI Mensal Histórico

Abaixo você pode conferir também a sua série histórica do CDI, com a média mensal dos últimos 10 anos.

CDI Histórico
MÊS/ANO 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008
Janeiro 0,58 1,08 1,05 0,93 0,84 0,59 0,88 0,86 0,66 1,04 0,92
Fevereiro 0,47 0,86 1,00 0,82 0,78 0,48 0,74 0,84 0,59 0,85 0,79
Março 0,53 1,05 1,16 1,04 0,76 0,54 0,81 0,92 0,76 0,97 0,84
Abril 0,52 0,79 1,05 0,95 0,81 0,60 0,70 0,84 0,66 0,84 0,90
Maio 0,52 0,93 1,11 0,98 0,86 0,58 0,73 0,98 0,75 0,77 0,87
Junho 0,52 0,81 1,16 1,07 0,82 0,59 0,64 0,95 0,79 0,75 0,95
Julho 0,54 0,80 1,11 1,18 0,94 0,71 0,67 0,96 0,86 0,78 1,06
Agosto 0,57 0,80 1,21 1,11 0,86 0,70 0,69 1,07 0,89 0,69 1,01
Setembro 0,47 0,64 1,11 1,11 0,90 0,70 0,54 0,94 0,84 0,69 1,10
Outubro 0,54 0,64 1,05 1,11 0,94 0,80 0,61 0,88 0,81 0,69 1,17
Novembro 0,49 0,57 1,04 1,05 0,84 0,71 0,54 0,86 0,81 0,66 1,00
Dezembro 0,49 0,54 1,12 1,16 0,96 0,78 0,53 0,90 0,93 0,72 1,11
Acumulado do ano 6,42 9,93 14,00 13,24 10,81 8,06 8,40 11,59 9,75 9,88 12,38

CDI Mensal Histórico

CDI e CDB

O CDI também é um título de renda fixa emitido por uma instituição financeira com o objetivo de captar recursos. Os bancos emitem este título, vendem para outras instituições e em troca remuneram aquele que o está adquirindo.

A taxa CDI geralmente é confundida com a taxa Selic. Isso ocorre porque as cotações de ambas são muito próximas. Elas caminham próximas por uma simples questão: evitar ganhos das instituições financeiras por arbitragem.

A taxa CDI é determinada pelas trocas financeiras entre bancos. Já a taxa Selic é determinada pelas trocas de recursos realizadas entre as instituições financeiras e o Banco Central, através da negociação dos títulos públicos, que têm como referência dos seus rendimentos a meta da Selic estabelecida pelo Copom.… Leia Mais

indice financeiro

SELIC

A taxa SELIC mensal em maio de 2020 ficou em 0,24%. Em 12 meses o acumulado é de 5,02%. Em 2020 o acumulado é de 1,58%.

CDI MENSAL 2020 (%)
MÊS RENDIMENTO
Janeiro 0,39
Fevereiro 0,30
Março 0,35
Abril 0,29
Maio 0,24
Acumulado do ano 1,58

SELIC significa “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”. A SELIC é uma ferramenta de política monetária utilizada pelo Banco Central do Brasil para atingir a meta das taxas de juros estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM). A taxa SELIC é divulgada pelo Comitê de Política Monetária e tem vital importância na economia, pois as taxas de juros cobradas pelo mercado são balizadas pela mesma. A tabela abaixo apresenta a SELIC mensal contabilizada no ano de 2019.

SELIC MENSAL (%)
MÊS SELIC
Janeiro 0,54
Fevereiro 0,49
Março 0,47
Abril 0,52
Maio 0,54
Junho 0,47
Julho 0,57
Agosto 0,50
Setembro 0,46
Outubro 0,48
Novembro 0,38
Dezembro 0,37
Acumulado do ano 5,96

SELIC Mensal 2019

Sobre a Taxa SELIC

A Taxa SELIC é considerada a taxa básica de juros da economia do Brasil. Ela é usada como referência para as demais taxas de juros do mercado. Além disto, é um instrumento da política monetária praticada pelo Governo. SELIC significa “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia” que é um sistema informatizado criado em 1979 para o registro, custódia e liquidação de títulos públicos federais. Este sistema opera basicamente com títulos emitidos pelo Banco Central e pelo Tesouro Nacional, tais como: Letra do Tesouro Nacional e Nota do Tesouro Nacional.

Taxa SELIC Overnight

A taxa overnight é calculada pela média ponderada dos volumes das operações de financiamento por um dia no mercado interbancário. Estas operações são lastreadas em títulos públicos e realizadas no SELIC, através de operações compromissadas. A taxa indica então o custo do dinheiro para empréstimos bancários, com base na remuneração dos títulos públicos.

Esta taxa é usada como referência para operações de curtíssimo prazo entre os bancos quando estes tomam recursos emprestados de outros bancos por um dia. Nestas transações, os bancos oferecem títulos públicos como garantia, visando reduzir o risco, e, consequentemente, a remuneração da transação.

É comum que os bancos cheguem ao final do dia com um caixa abaixo do que deveriam ter na conta do Banco Central. Como as instituições financeiras são obrigadas a respeitar este valor, elas se veem obrigadas a tomar empréstimos de outros bancos. Esses empréstimos são de curtíssimo prazo (geralmente 1 dia) e têm como lastro os títulos públicos.

A taxa overnight é expressa na forma anual para 252 dias úteis. Não é fixa e varia praticamente todos os dias úteis dentro de um intervalo pequeno. Esta taxa tende a se aproximar da meta da SELIC.

Meta SELIC

A meta para a taxa SELIC é estabelecida pelo COPOM (Comitê de Política Monetária). Este comitê fixa periodicamente a meta para a Taxa SELIC para fins de política monetária. A partir de 01 de Janeiro de 1998 as taxas de juros passaram a ser fixadas de forma anualizada (365 dias com a taxa de juros correndo dia a dia).… Leia Mais

financiamento de imovel

Habitação Foi o Melhor Investimento do Mundo nos Últimos 150 Anos!

Já sabemos que brasileiro tem predileção para investimentos em imóveis. É a forma de investimento preferida por aqui. Mas será que esta classe de ativo tem bom rendimento ao longo dos anos? E se compararmos com outras formas de investimento como ações? Será que é melhor? Um estudo de economistas renomados nos trouxe estas respostas. Confira!

A rentabilidade de investimento em ativos ocupa um lugar especial na história do pensamento econômico. De John Stuart Mill a Karl Marx, os pensadores mais influentes dedicaram grande parte de seu tempo ao estudo de lucros. Hoje, a taxa de retorno sobre o capital desempenha um papel fundamental na formação dos atuais debates macroeconômicos. Os retornos de ativos encapsulam características fundamentais sobre a dinâmica de uma economia, como atitudes em relação a riscos e preferências em relação ao retorno esperado.

Melhor Investimento do Mundo nos Últimos 150 Anos

Ações trarão altos para os investidores, mas de tempos em tempos trarão também algum tipo de susto. Títulos do tesouro o manterão seguro, mas não o farão rico. Imóveis? Esse é o melhor dos dois mundos. Nos países ricos, no longo prazo, os investimentos imobiliários geram retornos semelhantes às ações, além de proporcionar a baixa volatilidade dos títulos.

Este é o argumento do estudo “The Rate of Return on Everything, 1870–2015” dos economistas da Universidade da Califórnia-Davis, da Universidade de Bonn, e do Deutsche Bundesbank. Através de uma coleta de dados histórica, os pesquisadores reuniram os retornos anuais de títulos do tesouro, ações e moradias residenciais de 1870 a 2015 para 16 países ricos, como EUA, Alemanha e Japão.

Eles concluíram que, no país rico médio, o retorno anual da habitação durante esse período foi de 7,05% quando ajustado pela inflação, enquanto o retorno sobre as ações foi de 6,89%. Ao mesmo tempo, o risco associado à moradia foi bem menor: a habitação tem cerca da metade do risco das ações e é um pouco menos arriscada do que os títulos.

retorno investimento imobiliario

Os retornos totais dos imóveis residenciais estão em pé de igualdade com os retornos das ações – em média, cerca de 7% ao ano -, mas são muito menos voláteis. Fonte: Quartz

A razão pela qual essas descobertas chamaram atenção ​​é que elas se defrontam com as teorias econômicas de avaliação de ativos, que sugerem que ativos arriscados, como ações, devam ter retornos mais altos. Mas não é assim, escrevem os autores. Os economistas não oferecem uma explicação para a descoberta, mas esperam que outros pesquisadores usem seus dados para tentar resolver o enigma.

Embora a habitação tenha tido um desempenho melhor do que as ações em geral, houve grandes diferenças entre os 16 países incluídos no estudo. Em 3,3%, o retorno extra que você obteria sobre a habitação em comparação com o investimento em ações foi maior na França, onde os investimentos em ações foram particularmente baixos devido à devastação da Segunda Guerra Mundial, uma onda de nacionalizações de empresas privadas após a guerra e uma crise do petróleo na década de 1960.… Leia Mais

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Dicas Para Economizar com as Finanças Domésticas

É difícil manter as finanças domésticas organizadas, mas não é impossível. Ao juntar aqui e ali, ter um pouco de disciplina e uma ajudinha da tecnologia, o hábito de poupar vai fazer parte do dia a dia, facilitando o gerenciamento das suas finanças.

A importância de economizar é evidente, ainda mais se levarmos em conta os elevados índices de endividamento nos dias de hoje, mostrando que boa parte dos brasileiros vive no aperto por causa das dívidas que teimam em acumular.

O ato de economizar traz benefícios até para a saúde, pois com as finanças em dia e devidamente controladas, o estresse é menor. Além de que, sem as preocupações financeiras, fica mais fácil garantir boas noites de sono.

Diante de tudo isso, é importante seguir algumas dicas que facilitam poupar os seus lucros. Todas elas são uma questão de hábito e disciplina. Logo, se você aplicá-las na sua vida diária, vai gerenciar com mais tranquilidades as suas finanças. Aprenda mais sobre elas a seguir.

Determine um valor máximo para ser gasto

Esse valor pode ser definido por você durante a semana, ou se preferir durante o mês. Independente dos prazos estipulados, o importante é manter o foco para não superar o valor máximo estabelecido.

A melhor maneira para aplicar essa dica é separar em uma lista quais são os gastos essenciais no dia a dia e quais os desnecessários.

Boletos em geral, alimentação, aluguel e transporte devem estar na lista dos essenciais. Faça alguns cálculos e veja qual é o valor máximo que você poderá gastar com eles.

As vantagens dessa ação permite a criação de reservas para situações emergenciais, bem como uma maior disciplina mostra a importância de manter o cartão de crédito no bolso em determinadas situações.

Ademais, essa postura, mais disciplinada, resulta em um incentivo extra para consumir de forma responsável e sem excessos.

Utilize aplicativos

Se na dica anterior o conselho é estipular uma meta, a dica agora é fazer isso por meio da tecnologia. Como fazer isso? Utilizando algum aplicativo, pois existem vários deles que ajudam você a economizar com as finanças domésticas.

Um deles é o Mobills que entre os seus recursos estão a possibilidade de gerar relatórios dos seus gastos diários, dividir as suas despesas em categorias e também de consultar as suas finanças a qualquer hora ou lugar.

Não custa lembrar que o Mobills é apenas um aplicativo em um cenário de vários outros como o Organizze, o Minhas Economias e o Guiabolso.

Saiba antecipadamente o que você vai gastar

Repare que todas as dicas até agora relacionadas a controle das finanças domésticas envolve planejamento. É assim mesmo que funciona, pois ter dinheiro implica em saber como, quanto e quando ele será gasto.

Por causa disso, já coloque no seu aplicativo o quanto você vai gastar, por exemplo, em datas especiais, como Natal, Dia dos Namorados e aniversários. Isso facilita para você não ultrapassar aquele valor máximo estabelecido na primeira dica, lembra?

Na hora de fazer compras, liste as prioridades

Você vai ao mercado e compra creme de barbear, ração para o cachorro, pote de sorvete e alguns outros itens.… Leia Mais

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Simulador de Consórcio

A aquisição de um automóvel ou de um imóvel é um passo financeiro muito importante na vida de um indivíduo. Além de envolver um grande montante de dinheiro, envolve também aspectos pessoais de realização e conquista. Infelizmente a renda per capta do brasileiro é muito baixa e os bens de consumo como imóveis e automóveis possuem valores elevados, por isto, a grande maioria dos compradores utiliza o financiamento para viabilizar esta conquista. Mas nem todo financiamento é benéfico ao comprador, por isto, é importante conhecer todos os aspectos que envolvem os financiamentos. Outra possibilidade para se adquirir um bem de valor elevado é o consórcio. Neste artigo iremos entender os principais aspectos envolvidos com esta modalidade de compra em grupo e apresentar simuladores de consórcio para você utilizar.

Consórcio é uma alternativa bastante atraente para quem pretende adquirir um bem, seja um automóvel ou imóvel. Sem juros, o sistema disponibiliza diversas opções de créditos, planos e parcelas, acessíveis e flexíveis para qualquer orçamento. A grande vantagem dos consórcios é a possibilidade de planejar a compra de um bem ou serviço com tranquilidade. Além de custos mais baixos, o valor do bem é dividido integralmente na quantidade de mensalidades pré-estabelecidas em contrato e você passa a contar com muito mais flexibilidade de uso do crédito para adquirir qualquer bem pertencente à categoria de seu grupo de consórcio. Antes de optar por um consórcio, tenha em mente que as parcelas são pagas mensalmente e a sua carta de crédito será entregue apenas quando ocorrer a sua contemplação por sorteio ou também, poderá ser facilitada por meio das ofertas de lances.

O Que é Consórcio?

Consórcio é uma associação de dois ou mais indivíduos, empresas ou governos, com o objetivo de participar numa atividade comum ou de partilha de recursos para atingir um objetivo comum. Consórcio é uma palavra latina derivada de consors e significa parceria, associação ou sociedade.

Consórcio é uma modalidade de compra baseada em um grupo de pessoas  físicas ou jurídicas. Através de um consórcio é formada uma poupança comum para a aquisição de bens ou serviços. Os grupos não são formados aleatoriamente. Uma Administradora, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, é encarregada da gestão do consórcio. Através do consórcio, o valor do bem ou serviço é diluído em um prazo predeterminado, e todos os integrantes do grupo contribuem durante a vigência do consórcio. Mensalmente ou em um período determinado em contrato, uma pessoa é contemplada, por sorteio ou lance, com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado. Por ser financiado pelos próprios integrantes do grupo, consórcio é chamado de autofinanciamento.

No sorteio, um ou mais participantes do grupo são sorteados para utilizar o valor do crédito contratado, independentemente do número de prestações que tenha pagado. Ou seja, no sorteio, todos os participantes do grupo concorrem em igualdade ao direito de utilizar o crédito. No lance, o consorciado aumenta suas chances de contemplação mediante a oferta de um valor que será abatido no saldo devedor.… Leia Mais

bolsa de valores

Simulador de Bolsa de Valores

A taxa de juros básica da economia (SELIC) em valores históricos cada vez mais baixos tem despertado maior interesse pela Bolsa de Valores. Relatórios divulgados pela B3 mostram que o número de pessoas físicas tem crescido a cada mês na bolsa. Para os iniciantes – pessoas que nunca operaram na bolsa – uma ferramenta muito útil é o “Simulador de Bolsa de Valores”. Através de um simulador é possível “treinar” operações como se você estivesse operando numa plataforma real de negociação (home broker), comprando e vendendo ações, por exemplo. A diferença do simulador para uma plataforma real é que usa-se um dinheiro fictício, para que você possa se familiarizar com o ambiente e as ferramentas da renda variável antes de colocar em jogo o seu próprio dinheiro.

Um Simulador de Bolsa de Valores é um sistema computacional que lhe permite criar uma conta operacional para comprar e vender ativos em modo simulado. Tudo acontece como se você estivesse negociando ações reais no pregão da bolsa de valores, mas não há dinheiro real envolvido nas transações. O objetivo é que você aprenda a investir e a operar com números reais do mercado, sem risco de perda do seu dinheiro. É uma excelente maneira para entrar na bolsa de valores, principalmente para quem está inseguro por falta de experiência ou medo de perder dinheiro.

O Simulador de Bolsa de Valores geralmente é usado por pessoas que nunca tiveram contato com o mercado financeiro de renda varável, ou por aquelas que já fizeram algum curso mas querem treinar antes de fazer operações reais em uma corretora, ou até mesmo por pessoas experientes que necessitam testar outras estratégias de negociação antes de usá-las no mercado real. Enfim, seja qual for o seu nível de conhecimento sobre o mercado, um simulador poderá ser muito útil para você.

Principais Vantagens para Começar Investir Usando um Simulador de Bolsa de Valores

Quem começa a investir na bolsa de valores geralmente se depara com diversas dúvidas e começar de maneira errada pode ser muito traumatizante para os iniciantes. Para isso, um dos recursos que podem ser úteis é o simulador de bolsa de valores. É ele que permite a ambientação do investidor através da replicação dos movimentos do mercado. As ferramentas que simulam as movimentações da bolsa de valores trazem uma boa amostra de como é o mercado real, orientando o investidor inexperiente e permitindo que ele aprenda características essenciais do mercado financeiro.

Operar em ambiente simulado pode proporcionar inúmeras vantagens, mas a principal delas é a preservação de capital. Quem está começando a investir e não tem total clareza de como o mercado de renda variável funciona, precisa primeiramente internalizar na sua mente que perdas momentâneas são comuns. A real é que o mercado financeiro é complexo, repleto de detalhes e situações específicas. Ao contrário do que alguns dizem, não é tão simples investir em ações, já que existem situações sensíveis ao mercado financeiro mundial e acontecimentos domésticos.

Por isto, a utilização de um simulador de bolsa de valores no início da sua caminhada pode ser benéfica.… Leia Mais

Simulador de Aposentadoria

As novas regras para a aposentadoria começam a valer a partir de hoje (12/11/19). Com a promulgação da Nova Previdência em cerimônia no Congresso Nacional, todas as mudanças aprovadas na Emenda Constitucional entram em vigor. A partir da promulgação, todas as regras da Nova Previdência, salvo previsão expressa em contrário, passam a ter vigência imediata. Isso significa que todas as pessoas que se aposentarem de hoje em diante já terão o valor do benefício calculado pela nova metodologia. Só não estará sujeitos às novas regras quem cumprir os requisitos mínimos de aposentadoria antes da data da publicação da reforma da Previdência.

Hoje é possível se aposentar de duas formas: por idade ou por tempo de contribuição. A idade mínima para se aposentar é de 60 anos para mulheres e 65 anos para homens , com um tempo mínimo de contribuição de 15 anos. Também é possível se aposentar com menos da idade mínima. Nesse caso, a aposentadoria é por tempo de contribuição. O tempo de contribuição é de 30 anos para mulheres e 35 anos para homens. Com a Reforma, a aposentadoria por tempo de contribuição será extinta.

A principal medida da reforma da Previdência é a fixação da idade mínima de 62 anos para mulheres e 65 anos para homens. A Reforma determina também o valor da aposentadoria a partir da média de todos os salários em vez de permitir a exclusão das 20% menores contribuições como era anteriormente. A aposentadoria será de 60% do valor recebido com o mínimo de 15 anos de contribuição. Cada ano a mais de trabalho eleva a aposentadoria em dois pontos percentuais, chegando a 100% para mulheres com 35 anos de contribuição e 40 anos para homens.

Aposentadoria de Trabalhadores Privados

  • Idade mínima de 62 anos para mulheres e 65 anos para homens.
  • Tempo mínimo de contribuição de 15 anos para mulheres, 15 para homens que já estão na ativa e 20 para homens que vão começar a trabalhar após a promulgação.

Aposentadoria de Trabalhadores Rurais

  • Idade mínima de 55 anos para mulheres e 60 anos para homens.
  • Tempo de contribuição de 15 anos para ambos os sexos.

Aposentadoria de Professores

  • Idade mínima de 57 anos para mulheres e 60 anos para homens.
  • Tempo de contribuição de 25 anos para ambos os sexos.

Aposentadoria de Servidores públicos da União

  • Idade mínima de 62 anos para mulheres e 65 anos para homens.
  • Tempo mínimo de contribuição:  de 5 anos, com 10 anos no serviço público e cinco no cargo.

Aposentadoria Policiais Federais, Rodoviários Federais e Legislativos

  • Idade mínima de 55 anos para ambos os sexo.
  • Tempo de contribuição de 30 anos para ambos os sexos, além de 25 anos no exercício da carreira.

Importante ressaltar que as regras da Reforma são válidas para aqueles que ainda não possuem todos os requisitos necessários para se aposentar. Isto é, se você já possuía os requisitos para algum tipo de aposentadoria antes da reforma entrar em vigor, já tem direito adquirido.

Cálculo da Aposentadoria

O valor da aposentadoria será calculado com base na média de todo o histórico de contribuições do trabalhador.… Leia Mais

poupanca

Simulador de Tesouro Direto

Investir seu dinheiro é a forma mais inteligente de para atingir seus sonhos. Porém não é uma atividade simples. Cada investimento tem suas peculiaridades e para escolher a melhor opção é preciso conhecer como se comporta cada classe de ativo. Uma das modalidades de investimento mais seguras hoje em dia é o Tesouro Direto. Além da segurança, o Tesouro Direto apresenta rentabilidade melhor que a da poupança. Não está familiarizado com estes temos? Neste artigo iremos deixar tudo claro para você. Além disto, iremos apresentar o conceito de simulador de Tesouro Direto que é fundamental para você planejar seus investimentos ao longo do tempo.

Para atingir a tão sonhada independência financeira, a vida confortável que você sempre quis, não há outra alternativa senão poupar. Se você gasta tudo que recebe, não tem nenhuma reserva para o futuro, algum evento inesperado que demande uma grande quantia de dinheiro pode lhe deixar em apuros. Portanto, comece a economizar e poupar o quanto antes. Várias características devem ser observadas ao escolher um bom investimento. Basicamente, devem ser observados três aspectos principais:

  1. Liquidez;
  2. Segurança;
  3. Rentabilidade.

A liquidez diz respeito à capacidade que o investimento tem de converter-se em dinheiro. Quanto maior a liquidez, mais fácil e rápido você pode reaver seu dinheiro. Por sua vez, a segurança de um investimento reside no baixo risco de perdas. Nem todos os investimentos oferecem baixo risco, alguns são mais arriscados que outros. Por fim, a rentabilidade é a quantidade de dinheiro que a sua aplicação efetivamente renderá, após esgotado o prazo contratado e descontados os impostos.

Como é a Liquidez do Tesouro Direto?

Atendendo aos anseios dos investidores e agentes participantes, o Tesouro Direto implementou a recompra diária para os títulos públicos negociados nesse Programa. Com essa nova regra, você poderá vender os seus títulos para o Tesouro Nacional todos os dias, sem dor de cabeça, o que significa muito mais conveniência e flexibilidade para você. Por isto, dizemos que um investimento tem alta liquidez quando conseguimos resgatá-lo a qualquer momento, ou seja, tem liquidez diária, recebendo o dinheiro imediatamente ou em poucos dias. O Tesouro Direto é considerada uma aplicação financeira de alta liquidez, isto porque você pode retirar o dinheiro com rapidez. Por isto o Tesouro Direto é uma opção a ser considerada para guardar a sua reserva de emergência.

Para vender um título, basta acessar a área restrita ao investidor a partir das 18h, nos dias úteis, e dar o comando de venda dos papéis que desejar até às 5h do dia seguinte. Nos fins de semana e feriados, você poderá vender seus títulos em qualquer horário. Em todos os casos, as transações serão executadas utilizando os últimos preços de fechamento de mercado disponíveis. Sua transação será processada no dia útil posterior à ordem de venda, (D+1), quando os recursos oriundos dessa operação serão repassados para a sua instituição financeira. Essa, por sua vez, repassará esses recursos para você dentro do prazo previsto no seu regulamento.

Qual é a Segurança do Tesouro Direto?

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poupanca

Simulador de Poupança

Investir seu dinheiro é a forma mais inteligente de para atingir seus sonhos. Porém não é uma atividade simples. Cada investimento tem suas peculiaridades e para escolher a melhor opção é preciso conhecer como se comporta cada classe de ativo. Uma das modalidades de investimento mais conhecidas pelo brasileiro é a caderneta de poupança. De acordo com a Fecomércio, 85% dos brasileiros investem nessa modalidade. A poupança apresenta baixa rentabilidade porém alta segurança e liquidez. Não está familiarizado com estes temos? Neste artigo iremos deixar tudo claro para você. Além disto, iremos apresentar o conceito de simulador de poupança que é fundamental para você planejar seus investimentos ao longo do tempo.

Para atingir a tão sonhada independência financeira, a vida confortável que você sempre quis, não há outra alternativa senão poupar. Se você gasta tudo que recebe, não tem nenhuma reserva para o futuro, algum evento inesperado que demande uma grande quantia de dinheiro pode lhe deixar em apuros. Portanto, comece a economizar e poupar o quanto antes. Várias características devem ser observadas ao escolher um bom investimento. Basicamente, devem ser observados três aspectos principais:

  1. Liquidez;
  2. Segurança;
  3. Rentabilidade.

A liquidez diz respeito à capacidade que o investimento tem de converter-se em dinheiro. Quanto maior a liquidez, mais fácil e rápido você pode reaver seu dinheiro. Por sua vez, a segurança de um investimento reside no baixo risco de perdas. Nem todos os investimentos oferecem baixo risco, alguns são mais arriscados que outros. Por fim, a rentabilidade é a quantidade de dinheiro que a sua aplicação efetivamente renderá, após esgotado o prazo contratado e descontados os impostos.

Como é a Liquidez da Poupança?

Dizemos que um investimento tem alta liquidez quando conseguimos resgatá-lo a qualquer momento, ou seja, tem liquidez diária, recebendo o dinheiro imediatamente ou em poucos dias. A poupança é considerada uma aplicação financeira de alta liquidez, isto porque você pode retirar o dinheiro a qualquer momento. Por isto a poupança é uma opção a ser considerada para guardar a sua reserva de emergência, mesmo considerando a baixa rentabilidade da poupança. Porém, existe um senão: se você sacar o dinheiro antes da data de aniversário do depósito, todo o rendimento daquele mês será perdido.

Qual é a Segurança da Poupança?

Quando se fala em segurança, o primeiro investimento que vem à mente é a poupança. Mas será que a poupança é realmente a aplicação mais segura que existe? A poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores. Ele permite recuperar os depósitos num banco em caso de quebra. Essa garantia é de até R$ 250 mil por CPF, por banco e sob um teto de R$ 1 milhão. Esse valor inclui tudo: conta-corrente, poupança, CDBs, LCIs etc. Assim, se alguém concentra todas as suas aplicações em um único banco, e ele quebra, só se consegue recuperar os R$ 250 mil.

Como Funciona a Rentabilidade da Poupança?

A caderneta de poupança é o primeiro contato da maioria dos brasileiros com o mundo dos investimentos.… Leia Mais

investidores na bolsa

Como Investir em Renda Variável?

No mês passado, a B3 registrou mais de 1,3 milhão de cadastros de investidores pessoas físicas em ações, o que representa um crescimento de mais de 550 mil contas desde o começo do ano. Segundo a B3, o crescimento está surpreendendo, com uma média de quase 100 mil contas novas por mês. Esse movimento de maior interesse dos investidores acompanha a queda dos juros e a melhora das perspectivas para a economia. 

O aumento advém não só de mais pessoas que investem em ações, mas, principalmente, da saída de estrangeiros. O estrangeiro tem saído desde a segunda metade de 2018, que foi o primeiro ano que tivemos mais saída de fluxo do exterior do que entrada, devido a uma grande incerteza com as eleições.

O investidor brasileiro tem procurado agora investimentos com maior possibilidade de rentabilidade e por isto está tomando risco. Na medida que a taxa básica de juros da economia (SELIC) tem caído a níveis históricos cada vez mais baixos, as opções de investimentos em renda fixa como títulos públicos e CDBs ficam cada vez menos atrativas.

A Explosão dos FIIs

Se as ações são o tipo de investimento de renda variável mais conhecido pelas pessoas, os FIIs (fundos de investimento imobiliário) é que estão roubando a cena nesta retomada da bolsa brasileira. A categoria de investimentos que mais cresce no Brasil segue apresentando números excelentes. Confira no gráfico abaixo a evolução dos investidores de FIIs até o mês de julho de 2019:

investidores fiis

Evolução dos investidores de FIIs – Fonte: Boletim B3

Além do maior apetite ao risco do investidor, o atual momento do ciclo imobiliário também é outro fator que está atraindo investidores para os FIIs, isso porque já é possível constatar um reaquecimento do setor imobiliário, num contexto mais amplo. Confira no gráfico abaixo a evolução dos índices IFIX, IMOB e IBOVESPA…

rentabilidade renda variavel

Comprativo de rentabilidade dos índices – Fonte: Boletim B3

Como os Investidores Estão Investindo?

Na semana passada, realizei uma enquete na minha conta de Twitter como o seguinte questionamento: “Como você investe em renda variável?”. O resultado você confere abaixo:

como investir em renda variavel

Enquete “Como você investe em renda variável?”

Como você pode ver no resultado da enquete, a grande maioria das pessoas negocia (compra/vende) os ativos diretamente no mercado. Em segundo lugar aparece o grupo de pessoas que investe através das duas formas possíveis: por meio de fundos de investimento e negociando os ativos diretamente. Apenas 5% das pessoas investem apenas através de fundos ou ainda não investem em renda variável.

Investir Através de Fundos ou Negociar os Ativos Diretamente?

Na enquete, vimos que a maioria das pessoas escolher investir na renda variável negociando diretamente os ativos. Mas esta é a melhor opção para o investidor? No investimento através de um fundo, o investidor escolhe um produto específico (ou mais de um) para aplicar seu dinheiro. Assim, em vez de comprar ações, compra-se cotas do fundo e tem seu rendimento atrelado à valorização/desvalorização dessas cotas. Dessa forma, delega-se o dinheiro a um gestor profissional.… Leia Mais

bolsa de valores

Maiores Altas e Quedas da Bolsa de Valores nos Últimos 12 Meses

Neste exato momento (11:23), o IBOV –  principal índice da bolsa brasileira – opera na máxima do dia aos 107.950 pontos quebrando assim mais um recorde histórico. No pregão anterior, o índice já tinha quebrado mais um recorde ao fechar o pregão com 107.381 pontos na expectativa da aprovação da reforma da previdência no Senado. Não só a aprovação da reforma impulsiona a bolsa de valores nos últimos dias. No cenário externo, a guerra comercial entre EUA e China perdeu boa parte de sua intensidade, com as partes mostrando-se mais propensas ao diálogo.

A aprovação da Reforma da Previdência foi aguardada com atenção pelos agentes de mercado por dois motivos: por um lado, há o fechamento desse capítulo e a formalização do montante a ser economizado com as novas regras; por outro, abre-se caminho para que outras pautas prioritárias — como as reformas administrativa e tributária — sejam discutidas no Congresso. Contudo, pode-se dizer que a aprovação final pelo mercado já estava precificada e o mercado agora mira nas próximas reformas.

Nos últimos 12 meses, dezenas de papéis entre ações e FIIs tiveram altas significativas, alguns superando os 200% de rendimento como pode ser visualizado na tabela ao final do artigo. Com a eleição do presidente Jair Bolsonaro, que trouxe consigo uma equipe econômica platina e comandada por Paulo Guedes, o mercado comprou a ideia de um governo liberal e pró-reformista. Porém, a alta verificada nestes últimos meses é apenas uma parte de um ciclo mais amplo que teve início no começo de 2016 como pode ser visto no gráfico abaixo:

maiores altas bolsa valores

Ou seja, estamos agora no pico de uma onda de alta que já dura quase 4 anos. Alguns analistas dizem que isto é apenas o início de um ciclo econômico de retomada que poderá durar mais alguns anos, desde que as reformas sendo implementadas realmente resolvam o problema fiscal brasileiro. Por outro lado, outros analistas afirmam que a economia dos EUA e da Europa está à beira de um colapso que poderia frear por aqui uma possível retomada da economia. Será?!

Fato é que as taxas de juros aqui no Brasil estão cada vez menores, o que leva o investidor a procurar opções de investimento mais arrojadas como ações e FIIs. Mas o afrouxamento monetário não tem feito o esperado até o momento pois a inflação está cada vez mais baixa, sinal de que o mercado não está reagindo. Segundo o relatório Visão Geral da Conjuntura do IPEA de junho de 2019, a economia brasileira desacelerou em relação às taxas de crescimento observadas em meados de 2017, quando a recuperação ganhava corpo.

Neste cenário, medidas pontuais, como a liberação de FGTS, podem estimular o consumo, mas o choque que pode tirar a economia do ciclo vicioso em que se encontra deve vir das expectativas, isto é, do aumento da confiança, começando pelo equacionamento do problema fiscal. Sendo assim, a redução da SELIC, em conjunto com a melhora nos índices de confiança, contribuiria para um ambiente econômico mais propício a investimentos e consumo.… Leia Mais

indice financeiro

Simulador de Investimento

Investir seu dinheiro é a forma mais inteligente de conseguir realizar seus sonhos. Porém não é uma atividade trivial. Cada investimento tem suas particularidades e para escolher a melhor opção é preciso conhecer como se comporta cada modalidade. Uma métrica muito importante para se avaliar a característica de um investimento é a rentabilidade. Não deve ser considerada “a mais importante” pois, no geral, quanto maior a rentabilidade de um investimento maior o seu risco, ou seja, a probabilidade de perder dinheiro. Mas a rentabilidade é, sem dúvida, uma das características que deve ser avaliada ao comparar diversos investimentos. Uma maneira simples e precisa de analisar a rentabilidade de um investimento é por meio de um simulador de investimento. Essa ferramenta virtual, que pode ser encontrada em sites e apps, efetua o cálculo da rentabilidade com base nos seguintes elementos.

Várias características devem ser observadas ao escolher um bom investimento. Basicamente, devem ser observados três aspectos principais:

  1. Liquidez;
  2. Segurança;
  3. Rentabilidade.

A liquidez diz respeito à capacidade que o investimento tem de converter-se em dinheiro. Quanto maior a liquidez, mais fácil e rápido você pode reaver seu dinheiro. Há investimentos que não podem ser resgatados com facilidade antes da data do vencimento, ou que trazem perdas financeiras se forem resgatados em curto prazo. Nesse caso, diz-se que ele é um investimento de baixa liquidez. Imóvel por exemplo tem baixa liquidez (difícil vender) e poupança tem alta liquidez (fácil sacar). Por sua vez, a segurança de um investimento reside no baixo risco de perdas. Nem todos os investimentos oferecem baixo risco, alguns são mais arriscados que outros. Ações negociadas em bolsa de valores costumam apresentar alto rendimento mas em contra partida apresentam maior risco de investimento. Por fim, a rentabilidade é a quantidade de dinheiro que a sua aplicação efetivamente renderá, após esgotado o prazo contratado e descontados os impostos.

O Que é Rentabilidade?

Saber o que é rentabilidade e como conseguir explorá-la ao máximo é que torna qualquer investidor bem-sucedido. O dinheiro aplicado precisa ter retorno real (acima da inflação). Este é o objetivo dos investidores, não perder poder de comprar com o tempo e, ao mesmo tempo, rentabilizar seu capital. Mas cuidado, nem todo investimento é rentável. Analisar este dado antes de fazer um investimento é essencial. Ao definir uma expectativa, você deve analisar o retorno da aplicação, ou seja, sua rentabilidade, para ver se vai atender ao seu planejamento.

Quando falamos de investimentos, rentabilidade é o retorno sobre o capital investido em determinado ativo financeiro. Imagine que você investiu R$ 1.000 e ao fim de um período, tem R$ 1.500. Ou seja, com o valor inicial investido você obteve um retorno de 50%. Isto é a rentabilidade dos investimentos: o percentual de remuneração obtido a partir da quantia que você investiu. Quando fazemos um investimento, seja na poupança, em títulos públicos ou ações, a diferença entre o valor que aplicamos e o valor que resgatamos caracteriza a rentabilidade desse investimento. A rentabilidade ou lucratividade é o ganho excedente, descontados todos as taxas iniciais, impostos e o aporte inicial.… Leia Mais

Simulador de Empréstimo

A compra de um bem de elevado valor ou a criação de um negócio próprio são ações que costumam envolver valores financeiros elevados. Infelizmente a renda per capta do brasileiro é muito baixa e muitos bens de consumo não cabem no orçamento, por isto, muitos consumidores utilizam empréstimos para viabilizar suas aquisições. Montar um negócio próprio também é outra atividade que consome muito capital, seja ele uma franquia ou uma caminhonete de cachorro quente, se você não tiver o dinheiro suficiente para o empreendimento então deverá recorrer a um empréstimo. Para não cair em uma cilada, é muito importante conhecer todos os aspectos que envolvem os empréstimos. Uma importante ferramenta para auxiliar na tomada de decisão é o simulador de empréstimo, e aqui nesta página iremos discutir a respeito deste método de projeção.

Crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento, depende das condições. Não aconselhamos tomar empréstimos para consumir algo, mas criar uma empresa é algo que muitos brasileiros estão buscando através do empreendedorismo, ainda mais em tempos de crise econômica quando os empregos ficam escassos. Neste cenário, o sonho de ter um negócio próprio pode até parecer muito distante, mas através de um bom empréstimo você pode tornar realidade sua empresa. Graças as diversas oportunidades de empréstimos oferecidas atualmente pelas instituições financeiras, está mas fácil montar seu negócio. Porém é importante saber como escolher o melhor financiamento para você.

Conceitos Importantes

CDC – Crédito Direto ao Consumidor

O Crédito Direto ao Consumidor é um modelo de empréstimo feito por lojas, cooperativas de crédito e bancos. Trata-se de uma operação de crédito concedida a pessoas físicas ou jurídicas, para a aquisição de veículos novos e/ou usados. Principais características dessa operação:

  1. Haverá a incidência de IOF (Imposto sobre operações financeiras);
  2. Será possível efetuar a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros.

No CDC, o cliente realiza a compra, utilizando recursos de terceiros, como bancos e empresas de crédito. Desse modo, ao pagar todas as prestações do financiamento, o cliente se torna dono do bem, tendo-o registrado em seu nome. A vantagem deste tipo de empréstimo é que o consumidor passa a possuir o bem no ato da compra, sem precisar ter pago seu valor total. As parcelas são acrescidas de juros cujas taxas são menores do que os do cheque especial ou dos cartões de crédito: por outro lado, são bem maiores do que o rendimento da caderneta de poupança. Ele pode ser utilizado em diversas modalidades de empréstimo, mas costuma ser mais comum na aquisição de bens, como veículos.

IOF

Em operações financeiras como empréstimo, rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, existe a cobrança do IOF. Esse imposto incide sobre uma série de operações no mercado financeiro e pode ter um impacto considerável no seu empréstimo.

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), é um tributo federal que existe desde 1966. Ele foi inicialmente criado para taxar remessas de dinheiro ao exterior e transferências entre instituições financeiras.… Leia Mais

financiamento de veiculos

Simulador de Financiamento de Veículos

A compra de um veículo é algo que deve ser muito pensado pois costuma envolver valores financeiros elevados. Além dos gastos com a compra do bem em si, há diversas outras despesas que devem ser colocadas na planilha como taxas, seguros e manutenção. Infelizmente a renda per capta do brasileiro é muito baixa e os veículos possuem preços elevados, por isto, a grande maioria dos compradores utiliza o financiamento para viabilizar a aquisição. Mas nem todo financiamento é benéfico ao comprador, por isto, é importante conhecer todos os aspectos que envolvem os financiamentos. Uma importante ferramenta para auxiliar o comprador na tomada de decisão é o simulador de financiamento, e aqui nesta página iremos discutir a respeito deste método de projeção.

Comprar um veículo pagando à vista é algo impensável para a maioria dos brasileiros, ainda mais em tempos de crise econômica como a que vivemos nos últimos anos. Neste cenário, o sonho do carro novo na garagem pode até parecer muito distante, mas através de financiamento você pode adquirir seu carro, moto ou caminhão mais cedo que imagina. Graças as diversas oportunidades de financiamento oferecidas atualmente pelas instituições financeiras, está mas fácil comprar um veículo. Os financiamentos oferecidos pelos bancos privados e públicos, por exemplo, estão facilitando a aquisição de veículos com taxa de juros atrativas. Porém é importante saber como escolher o melhor financiamento para você.

Tipos de Financiamento de Veículos

O cliente deve escolher, quando disponível, a opção mais adequada para complementar os recursos necessários para a obtenção do veículo, observando as condições contratuais.

Leasing (Arrendamento Mercantil)

A operação de arrendamento mercantil, conhecida como leasing, funciona como uma espécie de aluguel. Principais características dessa operação:

  1. O veículo será de propriedade da instituição financeira até o término do contrato;
  2. Após a quitação da operação, o cliente poderá exercer a opção de compra do bem;
  3. Não há incidência de impostos para o cliente;
  4. O contrato pode ser liquidado antecipadamente somente após decorrido o prazo mínimo de 24 meses.

Leasing em inglês significa “locação”. É uma locação financeira que acontece por meio de uma arrecadadora ou locadora (banco ou financeira). Com essa locação ou arrecadação, o cliente escolhe um bem, seja um veículo, imóvel ou equipamentos, e o aluga por um prazo acordado mediante contrato. Ao fim desse acordo, o locador tem a opção de renovar ou realizar a devolução do bem.

O leasing tem sido muito utilizado por pessoas que querem adquirir veículos pois os juros e taxas são menores e, ainda, há a isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) por não ser considerado um empréstimo. Com ele você consegue ter mais rapidez na negociação do veículo. Assim, em contratos de arrendamento mercantil ou locação financeira, o cliente tem mais facilidade em ter o seu crédito aprovado. Isso acontece porque o bem é registrado como posse de um banco e como garantia de pagamento.

Por outro lado, como propriedade do bem é de um banco, isto pode se tornar uma desvantagem se você desejar vender o bem antes de terminar o contrato.… Leia Mais

financiamento de imovel

Simulador de Financiamento de Imóvel

A aquisição do primeiro imóvel é talvez o passo financeiro mais importante na vida de um indivíduo. Além de envolver um grande montante de dinheiro, envolve também aspectos pessoais de realização e conquista. Infelizmente a renda per capta do brasileiro é muito baixa e os imóveis possuem preços elevados, por isto, a grande maioria dos compradores utiliza o financiamento imobiliário para viabilizar esta conquista. Mas nem todo financiamento é benéfico ao comprador, por isto, é importante conhecer todos os aspectos que envolvem os financiamentos. Uma importante ferramenta para auxiliar o comprador na tomada de decisão é o simulador de financiamento, e aqui nesta página iremos discutir a respeito deste método de projeção.

Comprar um imóvel pagando à vista é algo impossível para a 99,99% dos brasileiros, ainda mais em tempos de crise econômica como a que vivemos nos últimos anos. Neste cenário, o sonho da casa própria pode até parecer muito distante, mas através de financiamento imobiliário você pode adquirir sua casa ou apartamento mais cedo que imagina. Graças as diversas oportunidades de financiamento imobiliário oferecidas atualmente pelas instituições financeiras, está mas fácil comprar um imóvel. Os financiamentos imobiliário oferecidos pelos bancos privados e públicos, por exemplo, estão facilitando a aquisição de imóvel com taxa de juros atrativas. Porém é importante saber como escolher o melhor financiamento para você.

Financiamento Pós-fixado x Financiamento Pré-fixado

Um financiamento imobiliário é uma linha de crédito de longo prazo oferecida por instituições financeiras como bancos, destinado à aquisição de imóveis novos, usados ou em construção para fins habitacionais ou de comércio. O crédito pode ser usado também para aquisição de terrenos. Esta linha de crédito está disponível para qualquer pessoa que seja maior de 18 anos, sem restrição ao crédito e com capacidade financeira de pagamento comprovada.

Quando um financiamento é aprovado, a instituição financeira paga ao vendedor do imóvel o valor acordado, o qual pode ser o valor total do imóvel ou uma parte de seu valor. A partir de então, a pessoa tomadora do crédito deverá pagar parcelas à instituição financeira por um determinado período para quitar o crédito cedido pelo banco. No entanto, a propriedade já é vinculada com a pessoa que fez o pedido de financiamento. Em outras palavras, a pessoa é reconhecida legalmente como a proprietário do imóvel.

Existem dois tipos de financiamento imobiliário: pós-fixados ou pré-fixado. Resumidamente, os termos “pós-fixado” e “pré-fixado” são referentes à correção monetária do financiamento. Isto é, a forma de calcular a taxa de juros que incidem nas prestações do financiamento. No modelo pré-fixado, as taxas de juros são definidas previamente no contrato, ou seja, o cliente saberá exatamente a quantia que pagará em cada parcela. Já no modelo prós-fixado, a taxa de juros varia durante o contrato de acordo com índices de correção estabelecidos.

A escolha do financiamento pós-fixado ou pré-fixado dependerá muito da situação econômica do país e do perfil do cliente. É importante que o comprador simule a taxa de juros nominal oferecidas em cada opção, bem como analise os índices de correção definidos.… Leia Mais

Trópico Value FIA

A estratégia do Trópico Value FIA é investir em empresas de capital aberto, listadas em bolsa de valores, que possuam estratégia robusta e alinhamento de longo prazo entre todos os acionistas. Tem como público-alvo investidores de forma geral que buscam retornos de longo prazo descorrelacionados dos índices de mercado, através de uma filosofia de investimento clara de Value Investing.

Nome do Fundo: TROPICO VALUE FUNDO DE INVESTIMENTO DE AÇÕES

Classe: Fundo de Ações
Início: 05/07/2005
Patrimônio: R$ 23,1 mi

tropico value fia

Evolução ano-a-ano com as sete principais posições acionárias do fundo. Dados colhidos no mês de maio de cada ano. Entre 2010 e 2015 não encontramos a carteira no site da CVM, consta aplicação no TROPICO VALUE MASTER FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES. Fonte: CVM

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